Kali ini saya ingin berbagi hasil obrolan dengan Siska, 33 tahun. Baru-baru ini Financial Survival membahas soal produk asuransi yang digabungkan dengan investasi. Siska keberatan atas rekomendasi produk yang saya bahas pada episode tersebut.

Menurut Siska, saudaranya terkena kanker payudara dan belum mencapai stadium 4. Saudaranya ini menerima 200 juta sebagai Uang Pertanggungan dan hingga umur 70 tahun, investasinya tetap dijalankan sebesar 2 Juta per bulan. Ayo kita bedah dulu apa sebetulnya produk yang Siska maksud?

Pertama-tama manfaat yang diterima oleh saudara Siska ini adalah  manfaat dari Asuransi Penyakit Kritis. Sebelum membeli asuransi jenis ini, Cosmoners perlu memperhatikan persyaratan klaim yang terdapat pada polis Asuransi. Ada perusahaan asuransi yang menerapkan masa tunggu. Ada juga perusahaan asuransi yang menerapkan aturan kondisi kritis harus irreversible alias tidak bisa disembuhkan lagi. Otomatis, jika polisnya seperti ini, Cosmoners tidak bisa menerima Uang Pertanggungan jika terkena kanker stadium 1. Ada juga polis asuransi yang menyebutkan akan memberikan Uang Pertanggungan jika Cosmoners menerima diagnosa salah satu dari penyakit kritis tersebut. Jadi perhatikan isi polis agar Cosmoners memang membeli polis sesuai kebutuhan.

Berikutnya tentang Rp 2 juta per bulan yang akan diinvestasikan hingga usia 70 tahun. Ini adalah kelebihan dari produk unitlink yang memiliki waiver. Jika tertanggung terkena penyakit kritis maka waiver akan bekerja dan perusahaan asuransi yang akan melanjutkan investasi Rp 2 juta per bulan tersebut. Fasilitas waiver seperti ini tidak saya temukan pada produk asuransi murni.

Solusinya adalah membeli Asuransi Penyakit Kritis murni dengan Uang Pertanggungan yang lebih besar. Sehingga dengan membayarkan premi yang sama, Siska dapat memiliki proteksi dengan Uang Pertanggungan yang lebih besar, misalnya Rp 500 juta. Jika sampai terkena penyakit kritis, Rp 200 juta dapat digunakan seperti pada kasus saudaranya Siska. Lalu masih ada Rp 300 juta lagi yang dapat diterima hari ini dan dapat langsung diinvestasikan tanpa harus menunggu hingga usia 70 tahun. Preminya bagaimana? Perkiraan premi untuk Asuransi Penyakit Kritis murni dengan Uang Pertanggungan 500 jtua ini adalah sekitar Rp 4 jutaan per tahun. Jadi Siska tinggal bandingkan saja premi dari produk yang sekarang dimiliki dengan premi asuransi murni tersebut.

Mudah-mudahan sekarang semua lebih jelas dan Siska dapat memilih produk sesuai dengan kebutuhannya.

Let’s Make Money Not Excuses

Saya Ligwina Hananto dari QM Financial untuk Cosmopolitan FM’s Financial Survival